就在人們熱議人工智能未來如何顛覆世界時，殊不知，它已悄悄來到你我身邊，正躍躍欲試如何幫您投資理財，智能投顧正成為繼Fintech（金融科技）后的下一個風口。在廣發(fā)證券、東吳證券等券商紛紛推出智能薦股服務之際，傳統(tǒng)銀行也正加速入局，推出智能選基金的服務。業(yè)內(nèi)人士預測，“人+機器”或?qū)⒊蔀槲磥硗顿Y理財?shù)男鲁绷鳌?/p>

銀行系智投專注基金配置

智能投顧又被稱為“智能理財”、“機器人理財”，它基于大數(shù)據(jù)搭建金融模型，根據(jù)用戶的收益和風險偏好自動生成個性化資產(chǎn)配置方案。

5月3日，興業(yè)銀行的智能投顧“興業(yè)智投”上線。此前，招商銀行、浦發(fā)銀行也在2016年下半年相繼推出摩羯智投、財智機器人。與此同時，交通銀行、華瑞銀行正在準備推出智能投顧服務。

記者了解到，目前推出智能投顧系統(tǒng)的銀行多專注基金配置，商業(yè)銀行擁有多年的基金銷售服務經(jīng)驗，也是主要的資產(chǎn)托管機構(gòu)，這為銀行積累了大量與基金經(jīng)理投資行為相關(guān)的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。同時，相較于基金公司，商業(yè)銀行的全市場資產(chǎn)配置能力更強。

一鍵定制專屬理財產(chǎn)品

 與傳統(tǒng)人才投顧相比，智能投顧到底有何優(yōu)勢？招商銀行是推出智能投顧系統(tǒng)的銀行。記者來到招商銀行武漢分行網(wǎng)點，以投資者身份體驗智能投顧軟件“摩羯智投”。

首先選擇大致投資期限，分別為1年內(nèi)、1—3年和3年以上；再選風險承受指標，等級從1到10，風險越高，對應的收益率則越高。銀行模擬投資1萬元持有一年的歷史收益，及97.5%的概率下虧損不會超過多少金額等信息作為投資參考。比如記者選擇一年內(nèi)投資期限，風險等級5，模擬歷史年化收益率為7.3%，97.5%的概率下虧損不超過303元。終生成一個包含股票型、債券型、另類型的基金組合，購買的門檻是2萬人民幣。與銀行理財產(chǎn)品不同，基金類產(chǎn)品需要投資者自己操作賣出，摩羯智投會根據(jù)投資人選擇，在達到預期收益率時，通過銀行發(fā)送信息提醒投資者賣出。

興業(yè)銀行武漢分行理財師鄧金告訴記者，目前銀行推出的智能投顧的形式大同小異，都是整合了大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，能較快讀取、整理、分析公開數(shù)據(jù)、圖像乃非結(jié)構(gòu)化信息，據(jù)此作出投資、借貸、風險管理決定。同時，智能投顧還可以克服人性弱點和思維盲點，在海量數(shù)據(jù)支持下，可以提供個性化定制方案。

“人+機器”投顧成新潮流

不過，當前銀行業(yè)開展智能投顧，仍有不少難點亟待破解。比如如何確?；鸷Y選的有效性，銀行如何確定盈利模式及降低客戶成本。